Как улучшить кредитную историю?

Как улучшить кредитную историю?

Говоря простым языком, это вся информация о предоставленных лицу кредитах, их выдавших банковских организациях, и, самое главное, о совершенных выплатах по этим кредитам. Плохая кредитная история может повлечь за собой проблемы с дальнейшим одобрением заявок на кредиты, поэтому очень важно регулярно проверять ее состояние. Даже заемщики, которые исправно совершали необходимые платежи, могут внезапно обнаружить, что их кредитная история испорчена — такое нередко происходит в результате банковских ошибок. Чтобы не допустить возникновения подобной ситуации, нужно следить за собственной кредитной историей. В этом могут помочь:

• КПК — Кредитные потребительские кооперативы;

• МФО — Микрофинансовые организации.

В том случае, если история уже испорчена, необходимо работать над ее улучшением. Этот процесс длителен и требует значительного количества усилий, однако исправление кредитной истории не является чем-то невозможным. Первым шагом является получение самой кредитной истории в БКИ — Бюро кредитных историй. Раз в год данный орган обязан предоставлять выписку по истории заемных платежей совершенно бесплатно. Кроме того, можно обратиться в банк, предоставляющий такую услугу, но тогда за получение кредитной истории придется заплатить. В большинстве случаев цена не превышает тысячи рублей и в среднем составляет 800-900 рублей, в зависимости от выбранного банковского учреждения. Банк не только предоставит кредитную историю, но и окажет помощь, если возникнут какие-то вопросы.

Проблема, с которой клиенты могут столкнуться, получив выписку по кредитной истории — наличие в ней технических ошибок, например, приписывания лицу чужих долгов. Обнаружив в выписке неправильную информацию, необходимо написать обращение в Бюро кредитных историй, работники которого проведут анализ ошибок и исправят их.

Экспресс-кредит

После получения информации по кредитной истории нужно переходить к активным действиям. Для начала можно изучить варианты получения экспресс-кредита и оформить его. Больший шанс на одобрение имеют заявки на кредиты на небольшие суммы или покупку определенного товара. Банки не будут устраивать тщательную проверку и заниматься долгим сбором информации, если лицо не намерено получить кредит на большую сумму. Получив кредит, нужно совершать все назначенные выплаты вовремя, желательно — заранее, за несколько дней до установленной даты платежа.

При этом не нужно гасить кредит досрочно. В случае успешного и своевременного погашения лицом экспресс-кредита, банк, выдавший данный кредит, может одобрить и другой, уже на большую сумму и под меньший процент.

Если же получить первый экспресс-кредит не вышло, ни в коем случае нельзя подавать многочисленные обращения в другие банки. Все проверки банковскими организациями кредитной истории в нее заносятся, и серия отклоненных заявок только ухудшит положение.

Микрофинансовые организации

Еще один выход — обращение в микрофинансовые организации. С их помощью можно относительно быстро и легко оформить микрозайм даже в том случае, если кредитная история лица значительна испорчена. Процентные ставки в таких организациях довольно велики, однако сотрудничество с МФО — возможность начать формировать хорошую кредитную историю. Для этого потребуется выдаваемая данными организациями справка о качестве выполнения обязательств, которую клиент может получить, когда погасит оформленный микрозайм. Большинство МФО данный документ предоставляют. Несколько таких справок могут послужить доказательством надежности лица как заемщика при предъявлении их банку.

Кроме того, некоторые микрофинансовые организации постепенно понижают процентную ставку после нескольких погашенных платежей — сотрудничество с такими МФО менее затратно. Всю связанную с этим информацию можно найти на вебсайте организации.

В случае, если клиент замечает противоправные действия со стороны МФО, он может подать жалобу в следующие организации:

• ФССП;

• Банк России.

Выбор постоянного банка

При выборе банка для постоянного сотрудничества стоит обратить внимание на тот банк, на карту которого лицу перечисляют его заработную плату. Обычно банки более благосклонны к таким клиентам, в там числе и при выдаче кредитов. Следовательно, появляется возможность оформить займ на более выгодных и подходящих условиях. Повысить доверие банка можно и другими способами ‚ например, становясь участниками различных банковских программ.

Информацию о таких программах можно получить как в самом банке, Так и на его официальном сайте. Обычно к ним относятся:

Оформление зарплатных карт, дающих зарплатным клиентам преимущества Вклады Обязательное пенсионное страхование (перевод накопительной части в выбранный банк) Мобильные сервисы Онлайн-услуги Страхование для оформления визы

Открытие вклада

Открытие вклада поможет банку увидеть, что клиент финансово ответственен, располагает запасами денег и склонностью к накоплению. Создание долгосрочного депозита без возможности досрочного изъятия — еще одна гарантия будущих платежей заемщика.

Карьера

Показателем стабильности и надежности человека может являться его постоянное место работы, поэтому крайне нежелательно менять его в течение нескольких лет (двух-трех). Полезным будет обговорить с начальством план будущего карьерного роста и прописать его, даже если продвижения не будут сопряжены с прибавками к заработной плате. По копии трудовой книжки банк сможет заметить карьерный рост, что положительно повлияет на его решение о выдаче кредита, характеризуя заемщика как лицо ответственное и амбициозное. Повышения могут сопровождаться и повышениями доходов: это не только повысит платежеспособность лица для банка, но и будет выгодно ему самому.

Финансовая грамотность

Умение управлять финансами поможет избежать новых проблем с рейтингом кредитоспособности. Составление и планирование бюджета, правильное обращение с личными накоплениями, понимание механизмов работы рынка, денег и экономики в целом — все эти навыки обязательно пригодятся любому человеку. Начать можно с составления финансового плана на ближайший месяц. В него вносятся предполагаемые доходы и расходы, а также возможные сбережения. Данному плану стоит четко следовать.

Таким образом, грамотно подойдя к исправлению совершенных во взаимодействиях с банком ошибок, можно постепенно улучшить плохую кредитную историю и начать получать новые кредиты на выгодных условиях. Не стоит забывать, что ключевой момент в сохранении положительного рейтинга платежеспособности — ответственность. Вся информация о просроченных и пропущенных платежах сохраняется органами БКИ и может стать причиной отказов в выдаче займов в будущем. При этом существуют и технические просрочки, сведения о которых в Бюро кредитных историй не попадают и проблем за собой не влекут, но только небольшая доля пропуска выплат приходится на технические просрочки, происходящие, как правило, не по вине клиента.

Так как стереть из БКИ данные о просрочках и невыплатах невозможно, их нельзя допускать вообще. Грамотное планирование и распределение финансов поспособствует повышению платежеспособности и стабильности, а следовательно, поможет избежать новых проблем с получением кредитов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Comments links could be nofollow free.

Все права защищены; 2019 Новости Бизнеса
Яндекс.Метрика